Índex:
Quan sentim parlar de “banca privada”, sovint pensem en un servei exclusiu per a grans fortunes. Tot i que requereix un nivell patrimonial elevat, el que realment la defineix és l’atenció personalitzada i la gestió integral experta dels actius patrimonials.
Aquest article ofereix una introducció sobre què entenem per banca privada, els principals beneficis i els serveis o productes que inclou, prenent com a referència el model de Creand.
1. Què és la banca privada?
La banca privada és un servei especialitzat en la gestió global del patrimoni i de les inversions d’una persona o d’una família que es centra en estratègies d’inversió personalitzades i en solucions patrimonials ajustades als objectius i al context de cada client.
Els usuaris d’aquest servei han de tenir un volum mínim d’estalvis o d’inversions —que varia segons l’entitat— i, a canvi, reben un servei personalitzat, amb accés exclusiu a un gestor de banca privada i a un equip dedicat que els acompanya de manera propera i continuada, així com a productes o serveis específics per a ells.
2. Per a què serveix? Els beneficis de la banca privada
El valor principal de la banca privada rau en l’assessorament global i proactiu, pensat per protegir, per preservar i per fer créixer el patrimoni amb una visió a llarg termini.
Els seus principals beneficis són:
- Planificació financera personalitzada: Es desenvolupa un pla a partir de l’anàlisi individual de la situació del client, tenint en compte objectius, horitzó temporal i perfil de risc.
- Gestió d’inversions: Les entitats proposen instruments d’inversió diversos —des de fons d’inversió fins a solucions més alternatives i personalitzades— segons el perfil i les expectatives del client.
- Diversificació i accés a productes exclusius: Per reduir el risc i millorar el rendiment, la cartera es reparteix entre diferents tipus d’actius, sectors i mercats.
- Planificació fiscal i successòria: Es pot oferir suport en aspectes legals i fiscals, així com en la preparació de la transmissió patrimonial.
- Relació de confiança a llarg termini amb el client: Un dels grans actius de la banca privada és la relació de confiança entre client i gestor de patrimonis, que evoluciona amb els anys i s’adapta als canvis personals i del mercat.
3. Productes i serveis específics: el cas de Creand
A Andorra, Creand destaca per la seva llarga tradició i expertise en banca privada. El seu model es basa en un assessorament expert orientat a construir solucions a mida.
Principals serveis:
Assessorament de carteres d’inversió
El client pren les decisions, però rep suport continu amb estudis d’evolució dels mercats financers i propostes d’inversió adaptades al seu perfil.
Gestió discrecional de carteres
El client delega la gestió d’actius a un equip especialitzat de banca privada, que actua segons un pla individualitzat.
Assessorament patrimonial global
Per a patrimonis complexos (béns mobles i immobles, derivats, negocis…).
Recepció i transmissió d’ordres de valors
Pensat per a inversors actius que volen decisió per compte propi i accés a un ampli univers de productes.
Inversió en actius alternatius descorrelacionats dels mercats financers per diversificar carteres mitjançant aliances amb gestores d’excel·lència.
Fons pioner que inverteix en start-ups tecnològiques i escalables (fintech, salut, sostenibilitat) en fase de creixement. Permet accedir a projectes validats amb impacte econòmic al país.
Altres serveis de valor afegit:
- Informació sobre planificació fiscal i successòria: Amb visió legal i fiscal.
- Accés a mercats internacionals: Gràcies a aliances i a presència global, s’obre la porta a inversions a tot el món.
- Inversió amb impacte i sostenibilitat (ESG): Integració de criteris ambientals, socials i de bon govern en les propostes.
- Vehicles d’inversió institucionals: Fons estructurats per a institucions o inversors professionals amb necessitats globals.
- Innovation Hub: Punt de trobada que connecta empreses del país amb start-ups per compartir coneixement i resoldre reptes estratègics.
4. És per a mi la banca privada?
Potser et preguntes si aquest servei està al teu abast. La clau no és només el volum de capital, sinó també la voluntat de tenir un acompanyament professional i personalitzat en la gestió del patrimoni.
Si disposes d’un cert volum d’estalvi i vols:
- Optimitzar, protegir i fer créixer el patrimoni
- Comptar amb visió a llarg termini
- Rebre atenció individual i experta
…la banca privada pot ser la millor solució.
El model de Creand aposta per:
- Personalització i flexibilitat: Ajust d’estratègies a l’entorn, no a solucions estàndard.
- Equips especialitzats: Atenció multidisciplinar, amb un únic interlocutor que garanteix coherència i claredat.
- Protecció rigorosa del patrimoni: Anàlisi exhaustiva i criteris prudents per a la presa de decisions.
- Esquema de preus vinculat a resultats: Enfocat a crear valor real per al client.
La banca privada està pensada per a qui valora l’atenció personalitzada, la gestió experta i una planificació a llarg termini. Creand combina arrelament local i connexió global per oferir una proposta basada en la confiança, en el coneixement i en la vocació de servei.
Obrir aquesta porta pot significar prendre decisions més informades i segures sobre el teu futur financer.
Posa’t en contacte amb Creand (telèfon +376 88 88 88 o WhatsApp +376 32 08 88) per rebre un assessorament personalitzat i explorar com pots gestionar el teu patrimoni de forma integral.
