HYPOTHÈQUES ET PRÊTS
Hypothèques
Vous pensez acheter un logement ? Comment serait la maison de vos rêves ?
Chez Creand, nous voulons vous aider à construire cette nouvelle histoire en vous donnant tous les moyens pour obtenir le logement que vous souhaitez.
Conditions Hypothèques Mixte
Taux d’intérêt :
- Taux fixe (les cinq premières années) : 2,50 %*
- Taux variable (les années restantes) : Euribor 12 m + 0,90 %*.
- Bonus différentiel : Cinq premières années : jusqu’à 2,50 %. Années restantes : jusqu’à 0,90 %. Si vous domiciliez votre salaire et souscrivez des produits financiers, assurances et/ou plans d’épargne. Dans le cas contraire, le bonus différentiel est de 2,85 % (les cinq premières années) et de 1,25 % (les années restantes).
Consultez le détail des bonifications du taux d’intérêt.
* TAEG : 3,92 % – Calcul du TAEG pour un montant de 250 000 € sur 30 ans et avec une commission d’ouverture variable de 0,25 %. Pour la période à taux variable, c’est l’Euribor annuel du 15/02/2024 qui est appliqué.
Montant
Financement maximum jusqu’à 650 000 €.
Commission d’étude
0,25 %
Pour les biens immobiliers dotés du certificat de performance énergétique A/B : 0 %
Commission d’annulation
- Période à taux fixe : 2 %
- Période à taux variable : 0 %
Conditions variables hypothécaires
Taux d’intérêt variable
- Euribor annuel + 0,90 %
- Bonus différentiel jusqu’à 0,90 % lorsque vous domiciliez votre salaire et lorsque vous souscrivez des produits financiers, des plans d’épargne ou des assurances. Dans le cas contraire, le différentiel s’élève à 1,25 %.
Montant
Financement maximal jusqu’à 650 000 €.
Frais d’étude
- Frais standard : 0,50 %
- Bonus écologique : 0 € pour les maisons présentant un Certificat énergétique A/B.
Bonifications taux d’intérêt
Les conditions d’octroi annuelles des différentes bonifications du différentiel de prêt immobilier sont :
Tous les détenteurs du crédit hypothécaire doivent avoir leur salaire sur le compte du prêt immobilier, ainsi qu’au moins une carte de crédit.
Tous les détenteurs du crédit hypothécaire doivent souscrire une assurance vie Creand Vie Financement Hypothèque, avec une couverture à 100 % du capital accordé dans le prêt hypothécaire.
Tous les détenteurs du crédit hypothécaire doivent souscrire un Plan Épargne Retraite ou Plan de Pensions (assuré ou dynamique), avec un apport minimal de 50 € par mois, ou l’un des produits de santé et d’arrêt maladie suivants°: Creand Piam, Creand Santé Plus, Creand Santé ou Creand Arrêt maladie.
Avantages
Nous vous aidons à financer l’achat de votre première résidence en Andorre.
Décidez le montant à financer
Avec un financement maximal à hauteur de 80 % de la valeur de la propriété pour commencer votre projet facilement.
Jusqu’à 30 ans (pour les moins de 40 ans)
Choisissez la durée dont vous disposerez pour effectuer le paiement.
En fonction de vos revenus
Nous fixerons une mensualité en fonction de la capacité d’endettement qui ne devra pas être supérieure à 40 % de vos revenus familiaux mensuels.
Calculez votre mensualité
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Configurez le prêt en fonction de vos besoins de financement et bénéficiez d’un taux d’intérêt variable très avantageux.
Détail de votre prêt
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Montant mensuel
Montant demandé :
À retourner en:
Taux d’intérêt variable :
APR:
Disponible pour les personnes de plus de 18 ans
Durée maximale : 25 ans
Frais d’étude:
Frais d’annulation totale ou partielle :
ImprimerLe taux d’intérêt appliqué est l’euribor annuel du 14/09/23.
Toutes les opérations de financement exigent qu’il soit procédé à une étude de la part de Creand Crèdit Andorrà. La concession d’un prêt est soumise à des critères de risque fixés par la banque.
Les simulations réalisées par la calculatrice de l’entité à partir des données introduites par le client/utilisateur sont communiquées à titre indicatif uniquement et, par conséquent, ne constituent ni une offre contraignante, ni une recommandation de la part de Creand Crèdit Andorrà en vue de la souscription du produit indiqué, ni un engagement quelconque de la banque aux fins de sa concession, ni un engagement pour le client/utilisateur qui utilise le simulateur dans le cadre de sa demande ou souscription. Les informations contenues dans le simulateur ne substituent ni modifient le contenu de la documentation pré-contractuelle et contractuelle dans le cadre d’une demande de financement. Creand Crèdit Andorrà apportera notamment au client/utilisateur les documents établis par la réglementation applicable.
Dépenses
Estimation et expertise
À partir de 300 €.
Frais de notaire
Impôt sur la Transmission Patrimoniale
Certificat d’habilitabilité
Signature du prêt
Selon la modalité du crédit immobilier, un paiement entre 0,50% et 1,50% du montant prêté.
Assurances
Les assurances vie et habitation sont obligatoires. Vous pouvez souscrire en plus une assurance de gestion pour vos formalités administratives.
Documentation nécessaire
- Clients de Creand : points de la Caisse Andorrane de la Sécurité Sociale (CASS).
- Non clients : points de la CASS, certificat de résidence, passeport/carte nationale d’identité et relevé bancaire des mouvements des 6 derniers mois.
- Rapport d’estimation du logement.
- Coût réel et, le cas échéant, photocopie du contrat de promesse de vente avec l’agence immobilière ou le vendeur.
- Photocopie de l’acte notarié.
Questions fréquentes
Si vous souhaitez demander un crédit immobilier, vous devez informer la banque de votre situation professionnelle, de vos revenus, apporter les feuilles de paye, l’historique de votre vie professionnelle et communiquer si vous êtes propriétaire d’autres propriétés ou si vous avez d’autres emprunts. De plus, n’oubliez pas que la mensualité de votre crédit immobilier ne peut pas être supérieure à 30% de vos revenus nets. Aussi, vous devrez apporter des informations sur votre situation familiale et sur votre âge, puisque la banque n’autorise pas le remboursement d’emprunts après 65 ans.
Indépendamment de ces facteurs, il existe d’autres façons d’établir votre solvabilité. D’une part, en incluant 2 titulaires au crédit immobilier, ce qui impliquerait une double garantie. D’autre part, en incluant des garants, qui apporteraient un aval au titre de votre engagement pour honorer votre crédit avec leurs propres biens. Notez que vous devrez percevoir des revenus stables ou être libre de toute charge.
Pour terminer, vous devrez faire estimer votre propriété pour laquelle vous souhaitez souscrire un crédit immobilier auprès de la banque. Celle-ci accorde en général un prêt à hauteur de 80% de la valeur de l’estimation. À partir de ce moment, vous devrez savoir si vous pouvez assumer les 20% restants, ainsi que les frais découlant de l’acquisition.
Si le prix de vente du logement est plus élevé que le montant du capital du prêt hypothécaire en cours qu’il vous reste à payer, vous pourrez rembourser la dette au moment de la réalisation de l’achat. Vous pourrez également annuler le prêt le jour même de la signature de l’acte notarié chez le notaire.
Il s’agit d’un document créé par les banques sur demande du client titulaire du prêt, certifiant la dette restante à payer au titre du crédit immobilier.
Les informations figurant sur le certificat sont les suivantes : le capital en attente d’amortissement du crédit immobilier et la date d’émission du certificat. Peuvent également être indiqués les intérêts de retard en cas de mensualités impayées et les éventuelles commissions ou pénalités pour annulation anticipée.
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Assurances
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